基金定投準(zhǔn)備教育基金

　　理財(cái)師名片： 黃曉清(建行福州金龍支行CFP國(guó)際金融理財(cái)師)

　　林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己從事IT行業(yè)，月薪5000元左右，妻子是小學(xué)老師，月薪3000元左右，雙方單位均有三險(xiǎn)一金，家庭還有定期存款5萬(wàn)元，目前居住的房子有按揭，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出6000元(含按揭)，同時(shí)夫妻二人每年要進(jìn)行一次旅游，費(fèi)用按5000元計(jì)。

　　他們計(jì)劃二年內(nèi)要個(gè)小孩，買(mǎi)一輛10萬(wàn)元左右的小車(chē)。

        理財(cái)分析

　　黃曉清認(rèn)為，小林夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，責(zé)任逐漸增大，未來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)車(chē)等方面問(wèn)題，開(kāi)支會(huì)逐步加大。因此目前要注意開(kāi)源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。

         理財(cái)建議

　　1。林先生應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為家庭3-6個(gè)月的總開(kāi)銷(xiāo)，即林先生需要留足1.5萬(wàn)元左右以備不時(shí)之需。

　　2。鑒于小家庭剛剛成立，理財(cái)重點(diǎn)是開(kāi)源節(jié)流。要調(diào)整婚前的消費(fèi)觀(guān)念，盡量減少不必要的鋪張浪費(fèi)，加快生息資產(chǎn)的累積，建議在二人世界階段生活開(kāi)支控制在4000元左右。每月可節(jié)余4000元左右，其中3000元用作基金定投，兩年后就有8萬(wàn)元左右，這筆錢(qián)足以應(yīng)對(duì)小孩出生，以及用于汽車(chē)貸款的首付。

　　3。子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在林先生的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日常開(kāi)銷(xiāo)加大，可改成每月基金定投2000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么林先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。

　　4。投資規(guī)劃：林先生只有一筆定期存款，無(wú)法滿(mǎn)足資產(chǎn)保值增值需要，建議把定期存款做一些理財(cái)配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購(gòu)買(mǎi)股票型基金，30%購(gòu)買(mǎi)混合型及債券型基金，20%購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長(zhǎng)期堅(jiān)持以獲得可觀(guān)收益并為將來(lái)的子女教育、換房、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。

　　5。保險(xiǎn)規(guī)劃：雖然兩人均有三險(xiǎn)一金，但兩人均無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)，顯然家庭保障不充分，因此要增加保險(xiǎn)保障。建議一般家庭保費(fèi)以不超過(guò)整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點(diǎn)補(bǔ)充配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。